Vous avez peut être contracté plusieurs crédits et vous payez plusieurs mensualités. Vous souhaitez alors ne gérer qu’un seul prêt à taux unique et n’avoir qu’un seul établissement de crédit. Le rachat de crédit serait une solution de financement faite pour vous.
Le rachat de crédit
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Le rachat de crédit consiste à regrouper plusieurs prêts en cours en un seul, vous permettant de simplifier la gestion de budget et de réduire les mensualités.
Cette réduction des mensualités pourrait permettre de constituer à nouveau une épargne et une trésorerie. Il permet également de financer un nouveau projet.
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La demande de rachat de crédit est ouvert à tout particulier ayant contracté au moins deux prêts. Si vous décidez de faire appel à un courtier, le courtier pourrait vous aider dans toutes vos démarches. Il vous négociera la meilleure offre au meilleur taux correspondant à votre profil.
Avantages du rachat de crédit
Le rachat de crédit présente plusieurs avantages notables pour la gestion de vos dettes.
- Toutes vos dettes sont au même endroit: vous n'avez qu'un seul taux d'intérêt à suivre.
- La gestion de la dette est plus simple: il suffit de faire un seul paiement par mois.
- Votre cote de crédit pourrait s'améliorer: une fois que vous aurez fermé d'autres comptes de carte de crédit et de prêt et que les prêteurs pourront constater que vous gérez vos finances de manière responsable, vous pourrez constater une hausse de vos notes tant que vous maintenez vos paiements.
Le rachat de crédit immobilier
Le rachat de crédit immobilier consiste à regrouper ses crédits à la consommation et les prêts immobiliers. Par contre, la part des prêts immobiliers devrait être supérieure ou égale à 60% des sommes totales à racheter. Sachez qu’il est possible d’insérer le prêt conso dans prêt immobilier avec le regroupement de prêts.
On distingue deux formes de rachat immobilier : le rachat de crédit hypothécaire et le rachat de crédit cautionné.
Pour le regroupement de crédit immobilier, un bien immobilier servira d‘hypothèque ou de garantie du prêt en cas d’incapacité de remboursement de l’emprunteur. Cette offre s’adresse uniquement aux propriétaires. Le bien immobilier sera évalué par un notaire. Ensuite, la banque ou l’établissement prêteur examine le montant des revenus et la valeur du bien. L’organisme prêteur pourra vendre le bien hypothéqué en cas de défaillance sur le paiement.
En général, le montant total du rachat ne devrait pas dépasser 80% de la valeur du bien hypothéqué. La future mensualité devrait être inférieure ou égale à 33% des revenus mensuelles. Et la durée de remboursement du rachat de crédit immobilier ne devrait pas dépasser 25 ans.
Quand recourir à un rachat de crédit ?
Le rachat de crédit présente des avantages mais également des risques. Notamment, le taux d’intérêt dépend de la durée de remboursement. Si vous pensez donc à une durée de crédit plus longue, cela pourrait entrainer une majoration du coût de rachat de votre crédit immobilier.
Le regroupement de crédit serait entre autres bénéfique pour l’emprunteur quand :
- Il lui reste encore plusieurs années de remboursement
- Le montant à rembourser est encore supérieur à 50 000 euros
Le rachat de crédit en ligne
Vous avez également la possibilité d’effectuer une demande de rachat de crédit en ligne. C’est une opération financière simple et rapide.
En principe, vous recevez une réponse en 48 heures après réception de votre dossier.
Par contre, avant de signer un contrat, il est tout d’abord conseillé d’effectuer une simulation rachat de crédit.
Une simulation de rachat de crédit vous permet de trouver un meilleur taux d’emprunt. Actuellement, beaucoup de sites disposent d’un simulateur de rachat de crédit en ligne. Lors de la simulation rachat crédit immobilier, il vous suffit de remplir les champs, le plus précisément possible.