Le crédit à la consommation séduit de plus en plus de particuliers. Une étude avait marqué qu’en France, 35% de la population a contracté un prêt à la consommation et est actuellement en période de remboursement.
Quand recourir au crédit à la consommation ?
Le crédit à la consommation est un crédit destiné à financer des achats ou des dépenses de la vie quotidienne. Vous pouvez notamment vous servir de ce type de crédit pour financer l’achat d’une automobile ou d’équipement immobilier. Vous pouvez également l’utiliser pour faire face à des problèmes de trésorerie. Par contre, le crédit à la consommation ne peut pas financer l’acquisition d’un bien immobilier. L’objet financé devrait également être sans rapport avec l’activité professionnelle du demandeur.
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On rencontre plusieurs catégories de crédit conso, tels que :
- le prêt personnel,
- le crédit bail ou leasing,
- le prêt affecté,…
Le crédit à la consommation offre donc la possibilité d’obtenir un crédit sans préciser l’objet financé.
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Comment fonctionne le crédit à la consommation ?
Le prêt à la consommation s’adresse plus particulièrement aux particuliers. La banque ou l’organisme de crédit octroie de l’argent à l’emprunteur pour une durée déterminée dans le contrat de crédit. Le remboursement se fait par la suite par le biais des mensualités constantes. L’emprunteur s’engage à rembourser la somme majorée des intérêts. Le montant accordé est compris entre 200 et 75 000 euros. A la différence des autres types de crédit, le montant autorisé serait donc plus faible. La durée de remboursement est également plus courte.
L’octroi du crédit à la consommation dépend de la situation de l’emprunteur, de ses revenus et de son niveau d’endettement.
Le rachat de crédit à la consommation
Le rachat de crédit, également appelé regroupement/restructuration /consolidation de crédit, consiste à substituer plusieurs crédits en cours en un seul prêt. L’emprunteur peut choisir tous les prêts à intégrer dans son contrat de rachat.
Le rachat de crédit à la consommation permet de regrouper des prêts à la consommation et des prêts immobiliers.
Il permet ainsi de diminuer le montant des remboursements mensuels mais en augmentant la durée de remboursement. L’opération se traduit généralement par une diminution du montant global des mensualités. Le rachat de crédit à la consommation permet également aux particuliers de faciliter la gestion de tous leurs crédits en cours. Avec un rachat, vous ne gérez plus qu’un seul prêt auprès d’un seul établissement de crédit. Vous n’aurez qu’un unique prélèvement mensuel. La date de prélèvement serait prédéterminée dans le contrat de rachat.
Taux de rachat de crédit à la consommation
Le rachat de crédit à la consommation permet de bénéficier d’un taux de crédit moins élevé pour tous vos dettes en cours. Pourtant, ce taux varie d’un établissement de crédit à un autre. Chaque organisme de crédit est ainsi libre de poser ses propres conditions de rachat. Il est toujours préférable de procéder à une simulation de crédit pour trouver le meilleur taux de rachat. Vous pouvez vous servir des outils de simulations en ligne pour pouvoir comparer des propositions de rachat et consulter des courtiers.
Inconvénients du rachat de crédit conso
Le rachat de crédit ne présente pas que des avantages. Au contraire, vous pourriez supporter une seule dette mais qui coûte plus cher que tous vos crédits éparpillés. Vous pourriez ainsi vous retrouver avec un taux d'intérêt plus élevé ou alors finir par payer plus cher car la durée de votre prêt pourrait être plus longue. Il ne faut pas non plus oublier les pénalités de remboursement anticipé. Certains prêteurs vous factureront des frais si vous souhaitez rembourser un prêt existant avant la fin de son terme. Vérifiez vos termes et conditions pour plus de détails sur le coût de ces frais.